準備讓毛怪報完戶口立即投保。
做完功課發現，目前各家保險公司仍然主推終身醫療，並附加實支實付、癌症等等。
但是寶寶真的需要買終身醫療嗎？這點我思考了很久，因為目前各大公司的終身型產品還是有上限居多，夠寶寶用完這輩子嗎？加上終身醫療的保費頗高，但是給付的日額卻不成正比，只因為是繳費20年終身有效，所以拉高了整個商品的價錢。
所以開始思考原點，為什麼我要幫寶寶買醫療險呢？
因為新生兒抵抗力弱，容易感冒生病併發肺炎，加上外面環境病毒越來越多，開始上學之後，更會因為交叉感染，生病的機會大大提昇（EX：腸病毒），只要寶寶一生病住院，家長勢必要有其中一方請假全天候照顧生病的孩子，光是請假的薪水損失還有住院的醫療費用，就會大大影響整個月份家庭的經濟。
結論：我幫寶寶買保險，是為了補足寶寶生病時的家庭開銷及薪水損失，所以我需要的商品並非在於是否為終身型，而是需要日額高的產品。
確定了目前家庭所需要的重點項目，接著就是找尋合適的商品及業務人員。
由於我自己的保單有出了點狀況，就是原本認識的業務人員轉職離開保險業，所以我的保單轉到一位我完全不認識的業務手上，導致目前如果我有需要做契變或是申請理賠的時候會非常的麻煩，所以慢慢傾向不找固定保險公司的業務（因為只要業務擺爛，你就必須自己跟保險公司的理賠部門或是契變部門斡旋）。
最後選擇在BBH的保險專區開始尋找保險經紀人。為什麼找保險經紀人？
原因一：保險經紀人可以賣各家有合作的公司產品，不會侷限在只說自家產品好。
原因二：就算保險經紀人日後擺爛，也可以透過保險經紀公司的理賠部門去向產品所在的保險公
司申請理賠。
原因三：保險經紀公司算是中間單位，也有自己的法務部門，可以協助幫忙處理理賠相關的法律
問題。
相對於個人購買各大保險公司商品之後，若發生理賠糾紛，不容易在法律上取得後援，
幫助很大。
基於以上幾點，所以這次我開始徵求保險經紀人幫我設計保單，但是我額外要求必須在保險業從事五年以上。因為又怕像自己的保單一樣，變成很難處理的偽孤兒保單。
連續幾天比較過10份以上的保單內容後，終於有了初步的定案，便找了保險經紀人面談詢問，下面附上我幫寶寶所規劃的醫療意外保單。
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＊中國人壽（這張單純日額，為了提高住院日額理賠用）
投保險種 保額 年期 年繳保費
主 鑫幸福終身壽險(不分紅) 1萬元 20年期 138
附 人身意外傷害保險附約 50萬元 75歲滿期 150
附 住院健康保險附約甲型(97) 3,000元 85歲滿期 3300
＊幸福人壽（這張為終身癌症險，因為寶寶買癌症很便宜，加上不管幾歲買癌症都是有理賠上限，所以提早先買，日後不足再補其他的產品）
投保險種 保額 年期 年繳保費
主 新防癌終身健康保險 2單位 20年期 4478
＊富邦人壽（實支實付加上日額）
投保險種 保額 年期 年繳保費
主 平準終身壽險(99)_不分紅 10萬元 20年期 1470
附 新住院醫療日額給付保險附約 1,000元 75歲滿期 1850
附 新綜合住院醫療保險附約 30單位 75歲滿期 5347
附 親子型保險費豁免附約 8,961元 20年期 113
＊富邦產物保險（意外險，包含骨折未住院、燒燙傷給付等等小朋友常碰到意外）
投保險種 保額 年期 年繳保費
主 安心守護-15歲以下(100萬、200萬) 200萬元 75歲滿期 1,200
以上年繳保費總計：18073/年
附上最簡易的日額賠償金額（當然保單內容不只有這些）：
生病住院：8290/日（日額+實支實付最高日額）
意外住院：10290/日（日額+實支實付最高日額+意外險日額）
癌症住院：11290/日（日額+實支實付最高日額+癌症險日額）
這是最簡單的算法，如果住院時間超過30天，額度還會更高。
但是實支實付有兩種理賠方式，以上是根據日額理賠下去計算的，還有另一種限額理賠，這種需要收據，並且有單次理賠上限。詳情請詢問自己的保險業務員。
也許乍看之下好像用少少的年費就買到高額日額，但是這樣的保單也是有缺點的，就是有繳才有保障，不像終身型醫療只要繳20年就可以買到終身型（還是有上限）的保障。
但是有失必有得，現階段我需要的是保障小朋友生病的家庭收支不會出問題，而且補充說明，終身型的醫療，六歲小朋友才是保費最便宜的，0歲新生兒並不是歐。
所以我會考慮之後等寶寶六歲那一年再來做保單調整，這也是一年一約的好處沒有解約金問題，有也是一點點主約低額壽險的解約金。
另外，檢查自己的保單，就算是買終身型的，也只有那張終生型的日額是終身，搭配的實支實付附約都一樣是一年一約到75歲歐！不是掛在終身醫療下面就是終身有效，任何一家保險公司都一樣。
